As concessões de empréstimos por meio do cartão de crédito rotativo para pessoas físicas avançaram em e bateram recorde, segundo números do Banco Central.

A série histórica da instituição, para anos fechados, tem início em . Com isso, esse é o maior patamar em dez anos.

O crédito rotativo do cartão de crédito é acionado por quem não consegue pagar o valor total da fatura na data do vencimento. A parcela que deixou de ser pago é considerada nas estatísticas do BC como essa linha de financiamento.

De acordo com o BC, o crédito concedido pelas instituições financeiras no cartão de crédito rotativo somou R$ , bilhões em , uma média mensal de R$ , bilhões.

Isso representa um crescimento de % na comparação com os , bilhões ou R$ , bilhões por mês, registrados no ano anterior.

O aumento da procura pelo cartão de crédito rotativo ficou acima da expansão média das concessões de todo crédito bancário em — de %.

Esse crescimento também coincidiu com a alta dos juros, da inflação e no endividamento das famílias com os bancos. Em relação à renda acumulada em meses, o endividamento atingiu ,% em outubro do ano passado último dado disponível — novo recorde.

Para Miguel José Ribeiro de Oliveira, diretor-executivo da Associação Nacional dos Executivos de Finanças Administração e Contabilidade Anefac, a alta no endividamento dos brasileiros, acompanhada por uma maior demanda pelo cartão de crédito rotativo, reflete o momento difícil da economia brasileira.

É um um processo não só de endividamento elevado mas desemprego elevado, mas também de queda de renda frente à uma alta da inflação, à uma pandemia que desarranjou a estrutura familiar com a relação à renda: alguém morreu ou perdeu o emprego, ou renda foi reduzida pela menor quantidade de trabalho , explicou.

A procura pelo cartão de crédito rotativo superou o crédito pessoal para pessoas físicas, mas foi menor do que o crédito consignado desconto em folha e o cheque especial — que tem limite para os juros cobrados.

Saiba quanto foi emprestado por meio de outras linhas de crédito no ano passado:

De acordo com o Banco Central, as concessões do cartão de crédito rotativo responderam, em , por % das duas outras modalidades crédito consignado e crédito pessoal não consignado.

Essa proporção caiu para % em dezembro de , possivelmente em razão do auxílio emergencial, e, no final de , subiu para %. Ou seja, essa distribuição relativa se alterou em , e, em , retornou a um nível próximo daquele observado antes da pandemia , avaliou a instituição.

No fim do ano passado, os juros bancários cobrados das pessoas físicas nas operações com cartão de crédito rotativo totalizaram ,% ao ano, com crescimento de , pontos percentuais em .

Segundo a Anefac, essa é a maior taxa de juros do mercado de crédito no país.

O patamar registrado no fim de também foi o maior desde agosto de , quando estava em em ,% ao ano.

• O crescimento foi de , pontos percentuais no último ano, pois a taxa somou ,% ao ano no fechamento de .
• Com isso, os juros dessa linha de crédito subiram três vezes mais do que a taxa Selic, fixada pelo Banco Central para tentar conter a inflação. No último ano, o juro básico subiu , pontos percentuais, de % para ,% ao ano.

• É sempre importante lembrar que o cartão de crédito rotativo somente deve ser utilizado emergencialmente e por períodos muito curtos , recomendou o Banco Central.

   

  De acordo com o Miguel Ribeiro, da Anefac, a alta procura pelo cartão de crédito rotativo se dá pela facilidade da linha de crédito. É uma linha pré-aprovada, que a família acabou usando para se alimentar. Entraram no rotativo, o que gera inadimplência .

   

  Para ele, o cenário vai se agravar nesse ano, com a previsão de alta dos juros, para combater a inflação, e atividade econômica ainda fraca.

   

  Vamos ter um ano difícil, com queda da atividade econômica. O mercado vê uma alta de ,% no PIB em , mas trabalhamos com hipótese de que a economia vai seguir em recessão , declarou.

   

  O analista recomendou que as pessoas procurem alternativas de crédito com juros mais baratos.

   

  As melhores alternativas continuam sendo o consignado, ou dar carro e imóvel como garantia. Tem também o penhor de joias na Caixa, mas nem todo mundo tem bens para dar como garantia. Tem de pesquisar muito, pois a variação é grande de banco para banco e linha pra linha , concluiu.